Bästa fond

Jag heter Norma Larsson och är intresserad av privatekonomi och fondmarknaden. På den här platsen kommer jag skriva om intressanta fonder och fondplaceringar från ett oberoende perspektiv och ge råd om bra placeringar. 

Vad är en fond?

Det formella namnet på sparfonder är investeringsfond. En fond är en
samling värdepapper exempelvis aktier eller obligationer. Att spara i en fond
innebär att du köper andelar i fonden och tillsammans med de andra fondspararna blir delägare i denna. Fondens värde kan både öka och minska beroende på de underliggande tillgångarnas utveckling.

Vad finns det för typer av fonder?

Det finns olika fondkategorier beroende på vad du vill investera i.
Man skiljer mellan akiva fonder som kan ha olika placeringsinriktningar och risknivåer och index fonder som utgår från färdiga index.

Fondstrategier

Olika portföljer spelar naturligtvis stor roll för hur lycksam och bra fonden presterar. Men glöm aldrig avgifterna och avkastningen. Läs hur fonden har gått och tänk på att avgifter på 2% varje år blir väldigt mycket efter 40 år. Det finns också köp och sälj avgifter som tär på avkastningen. Begreppet Total Expense Ratio är ett kostnadsmått som visar samtliga kostnader, exklusive courtaget, i en fond under ett år.

En intressant fond är tex Avanzas indexfond som är en gratisfond som har noll kronor i avgift. När Sverker Olofsson nyligen hade debatt fick just denna fonden väldigt mycket reklam och för förvaltarna var det säkert riktigt pinsamt att de inte hade lyckats slå index.

Bästa fond enligt The Street 2012

Tidningen har ett fokus på den amerikanska marknaden och i sin förteckning har de aktiefonder, ETF:er
Läs mer

Bästa fond enligt Morningsstar 2011

Det finns fondanalys företag som Morningstar som analyserar de olika fondbolagen och vilka som presterar bäst. Under de senaste 5 åren är det bara 7 företag som har lyckats att slå avkastningen hos Avanzas indexfond. Läs artikel i E24 näringsliv.

  • SEB Swedish Focus
  • Danske Invest Sverige
  • Enter Sverige Pro
  • Carnegie Sverigefond
  • Länsförsäkringar Sverigefond

Bästa fond enligt Privata affärer och Indecap 2011

Tidningen Privata fonder utser varje år det som de anser vara den bästa fonden tillsammans med konsultbolaget Indecap. Tidningen har satt upp ett antal kriterier som att fondens ska ha nått bra resultat under en period på tre år. Ett annat kriterium är att fonden ska haft samma förvaltare under perioden.

Vinnare enligt Privata affärer:
Vinnaren 2011 blev Spiltan Aktiefond Stabil. Vinnare i de andra kategorier var:

  • Årets tillväxtmarknadsfond: First State Global Emerging Market Leaders
  • Årets hedgefond: Gladiator
  • Årets uppstickare: Nordea Obligationsfond
  • Årets globalfond: Morgan Stanley Global Brands
  • Årets fondbolag: Spiltan Fonder

Bästa fondbolag enligt Söderberg & Partners

Aberdeen Asset Management blev årets fondbolag 2011, enligt placeringsrådgivaren Söderberg & Partners.

Frågor att ställa dig och den fonden du väljer

  • Hur har det gått historiskt?
    Jämför med index inom den branschen du tittar på. Ifall det svänger mycket från index indikerar det att fondförvaltaren är riskbenägen.
  • Vad har fonden för betyg hos de olika bolagen som värderar fonderna?
  • Vilken risk vill du ta?
    En fond med hög risk kan också tappa pengar mycket fort. Sharpekvoten är ett mått på riskjusterad avkastning.
  • Vilka bolag placerar fonden i och vilka affärsidéer har företagen?
  • Hur ser framtidsutsikterna ut?
  • Granska förvaltaren
    Vem är det som förvaltar fonden
    Hur aktiv är förvaltaren?
  • Hur ser fondavgifterna ut?
    Finns det någon fast avgift? Finns det några avgifter till förvaringsinstitutet? Utgår något prestationsbaserat arvode? Ett mått som visar samtliga kostnader i fonder är TER (Total Expense Ratio)

Skatter och fonder

Ett sätt att minska skatterna på ditt långsiktiga fondsparande är att använda sig av kapitalförsäkring som är en attraktiv sparform i tider av börsuppgångar. Dels kan du byta fonder utan att få någon skatt och du kan få ner skatten på din kapitalvinst. Skatten som togs ut i början av år 2011 blev 0,75% (2,77% x statslåneräntan som föregående år låg på 27%).

Välja PPM fonder

Genom införandet av premiepensionssystemet blev större delen av Sveriges
befolkning fondsparare. När du väljer vilka PPM fonder du ska ha se till att välja med omsorg och var inte rädd att plocka bort de fonder som inte presterar så bra. En bra PPM fond mix kan ge dig en betydligt bättre pension än om de misslyckas med att förvalta dina pensionspengar. Det finns ombud som kan hjälpa dig att förvalta din premiepension däremot är det inte tillåtet från 1:a december med datorstyrda massfondbyten.

Jag hittar inte de fonder som du skriver genom min bank

Gissningsvis marknadsför de olika bankerna i huvudsak sina egna fonder och därför kan det mycket väl vara så att du inte hittar någon av fonderna som jag skriver om via din bank. Själv har jag Nordea och dessa har ett begränsat antal fonder och jag har även fått frågor kring personer som har SEB som har svårt att hitta specifika fonder som jag nämner. En lösning kan tex vara att använda en nätmäklare eller distributör.  För att köpa andelar i någon fond öppnar man därmed konto hos någon av dess aktörer, alternativt använder det konto som man redan har hos någon av dem.

Exempel på fonddistributörer i Sverige
Acta www.acta.se
Aktieinvest www.aktieinvest.se
Avanza Bank www.avanza.se
Carnegie www.carnegie.se
Cerberus www.coir.se
Coeli www.coeli.se
Consortum Capital Investments www.consortum.se
Danica www.danica.se
Danske Bank www.danskebank.se
E*trade www.etrade.se
Fondmarknaden.se www.fondmarknaden.se
Handelsbanken www.handelsbanken.se
JRS AM www.jrsam.se
Minafonder.se www.minafonder.se
Movestic www.movestic.se
Nordea www.nordea.se
Nordnet www.nordnet.se
Penser www.penser.se
Premiepensionsmyndigheten www.ppm.nu
Skandiabanken www.skandiabanken.se
Söderberg & Partners www.soderbergpartners.se

Kritik hur fonder marknadsförs

Konsumentverket gjorde 2011 en utredning kring hur olika fondbolag marknadsför sig och Marknadsdomstolen kom med en dom 2010:31. I konsumentverkets utredning kritiserade de bla hur företagen använde ord som ”bästa” i sin marknadsföring. Utredningen ”Bästa fonden? en granskning av fondmarknadsföring” går att ladda ner här